Gründungsfinanzierung

ERSTE INFORMATIONEN ZUR GRUNDUNGSFINANZIERUNG IHRER SELBSTSTÄNDIGKEIT

Staatliche Hilfen

Neben klassischen Krediten der Bank fördern Bund und Länder Existenzgründer finanziell bei dem Aufbau ihres Unternehmens. In Sachsen stehen folgende Förderprogramme zur den einzelnen Gründer zur Verfügung:

Überwiegend werden die hier gelisteten Förderprogramme von der Kreditanstalt für Wiederaufbau und der Sächsischen Aufbaubank Dresden geprüft und im Erfolgsfall freigegeben. Für kleinere Unternehmensgründungen sind vor allem das Mikrodarlehen (bis 10.000/ 25.000 Euro) und das Startgeld (bis 50.000 Euro) eine interessante Alternative. Beide Darlehen werden an eine Mindesteigenkapitalquote von 20% gekoppelt. Ziel ist es, Unternehmen mit Geldwerten auszustatten, um für die Hausbanken eine Kreditvergabe attraktiver zu gestalten.

Neben der zusätzlichen Kapitalausstattung ergibt sich ein weiterer Vorteil gegenüber Krediten von Privatbanken. Die Zinssätze sind vergleichsweise niedrig und entlasten den Jungunternehmer bei seiner Rückzahlungsverpflichtung. Die Beantragung reiner Existenzgründerdarlehen ist nur in den ersten beiden Jahren der Unternehmensgründung möglich. Auch sollten Sie Anträge nicht direkt an die Förderstellen richten, sondern an eine Hausbank. Welche Sie wählen bleibt Ihnen überlassen. Jedoch ist eine Offenlegung der persönlichen Vermögensverhältnisse unumgänglich.

Gründungsfinanzierung ohne Eigenkapital

Es ist nicht ungewöhnlich, dass viele Unternehmensgründer ohne Eigenkapital starten. Oftmals haben Sie gar keine andere Wahl oder man informiert sich nicht umfassend über die Möglichkeiten der Kapitalakquise. Diesen Unternehmen fehlt es aber an der notwendigen Liquidität, um handlungsfähig zu bleiben. Auch reichen die Gründerzuschüsse der Bundesagentur für Arbeit bei weitem nicht aus, um den Kapitalbedarf zu decken. An dieser Stelle empfiehlt es sich, einen Business-Plan anzufertigen, welcher Ihren Gesamtkapitalbedarf über die nächsten drei Jahre detailliert aufzeigt. Starten Sie nie, falls Sie nicht über genügend liquide Mittel verfügen. Bilden Sie Reserven, um plötzliche Forderungen Dritter bedienen zu können und Ihren eigenen Lebensunterhalt zu sichern.

ALTERNATIVE TIPPS ZUR GRÜNDERFINANZIERUNG OHNE EIGENKAPITAL:

• Verkaufen Sie Gegenstände, die Sie nicht unbedingt benötigen. Vor allem bei geldintensiven und luxuriösen Dingen/ Hobbies ist Einsparpotential gegeben.
• Suchen Sie sich kleinere Jobs, um sich über Wasser zu halten und Ihr Vorhaben zu finanzieren.
• Leihen Sie sich Geld bei Freunden, Familie oder Verwandten. Fixieren Sie dies schriftlich im Interesse Ihrer Gläubiger und missbrauchen Sie nicht deren Vertrauen.
• Finden sie Leute, welche Sie am Gewinn oder Unternehmenswert beteiligen. Eine kleine inoffizielle AG hat bereits den einen oder anderen ausreichend Gründerkapital beschert.
• Suchen Sie nach neuen unkonventionellen Wegen.
• Nutzen Sie Business-Wettbewerbe und Netzwerke oder Kapitalbörsen. Beachten Sie hierbei aber, dass Vorsicht geboten ist. All zu oft bedienen sich Dritte hier Ihrer Ideen, um Sie dann selbst für sich umzusetzen. Überlegen Sie, an wen Sie welche Informationen preisgeben und wägen Sie das Pro & Contra gegeneinander ab.

Gründungsfinanzierung über Kredite

Falls Sie Fremdkapital in Form eines Kredites beantragen möchten, so bereiten Sie sich gut auf das Gespräch vor. Keine Bank leiht Ihnen Geld, wenn Sie nicht einen Business-Plan vorweisen können, welcher auf seriösen und realen Zahlen beruht. Um Ihre Chancen zu erhöhen, sollten Sie zumindest in kleinem Rahmen Recherchen und Marktforschung betreiben. Die eigne Idee findet man selbst immer als grandiosen Einfall. Ob das Ihr Bankmitarbeiter genauso sieht? Argumentieren Sie demnach nie allein mit dem Potential Ihrer Geschäftsidee. Für Banken sind in erster Linie Aufstellungen zur Liquidität, zum Finanzbedarf und zur Rentabilität wichtig. Arbeiten Sie an dieser Stelle also sehr gründlich!

Die für Existenzgründer wohl wichtigsten Kredite seien hier genannt:
Dispositionskredit, Privatkredit, Lieferantenkredit, Existenzgründer- und Unternehmerkredite sowie Bürgschaften. Ebenfalls in Betracht ziehen können Sie Venture-Capital (Risikokapital), was aber aufgrund der hohen Umsatzforderungen der Kapitalgeber (meist größer als 1 Mio. Euro) für Kleingründer keine Alternative darstellt.

Weitere Möglichkeiten

Falls Sie bisher alle Methoden der Kapitalaufnahme ausgeschöpft haben und Ihr Bedarf an Geld für Investitionen immer noch besteht, gibt es noch einige Möglichkeiten Kosten zu senken und diesen Bedarf zu minimieren. Hier einige Beispiele:

• Kaufen Sie nicht Ware aus erster Hand sondern Second Hand.
• Nutzen Sie die Vorteile des Leasing und Factoring.
• Streichen Sie Posten in Ihrer Checkliste, welche Sie nicht unbedingt brauchen.
• Recherchieren Sie günstige Zulieferer für alle betrieblichen Prozesse.
• Suchen Sie sich für die Anfangszeit Mini-Jobber und Aushilfskräfte. Sparen Sie reguläres Personal in der Gründungsphase.
• Suchen Sie nach kostengünstigen Softwarelösungen (z.B. Open Source), anstatt teurer Anschaffungen.
• Kooperieren Sie mit Gleichgesinnten, indem Sie sich durch gemeinsame Nutzung von Raum oder Anlagen Kosten teilen.